Czeski rynek fintech ma własnych rozpoznawalnych przedstawicieli. Ich rozwiązania trafiają zarówno do klientów indywidualnych, jak i banków, sklepów internetowych czy przedsiębiorstw. Według danych przywoływanych w czeskim raporcie CEFTAS sektor obejmuje ponad 200 firm i zapewnia zatrudnienie ponad 6000 osób. Jego rozwój nie ogranicza się do płatności elektronicznych. Czeskie fintechy pracują nad finansowaniem biznesu, bezpieczeństwem transakcji, zarządzaniem oszczędnościami i automatyzacją usług finansowych. Przyjrzyjmy się kilku firmom, które dobrze obrazują różnorodność tej branży.
Flowpay – finansowanie dla małych firm
Czeski fintech Flowpay rozwija model finansowania oparty na analizie danych pochodzących z działalności przedsiębiorstwa. W ocenie sytuacji firmy mogą być wykorzystywane informacje z systemów księgowych, platform sprzedażowych czy narzędzi do zarządzania biznesem. Na tej podstawie Flowpay buduje obraz kondycji finansowej przedsiębiorstwa i dopasowuje do niego ofertę finansowania.
Podejście to odpowiada na potrzeby firm, które prowadzą sprzedaż online lub korzystają z cyfrowych systemów obsługi. Dane już zgromadzone w tych narzędziach mogą pomóc w ocenie sytuacji przedsiębiorstwa, bez opierania się wyłącznie na tradycyjnych dokumentach finansowych.
Resistant AI – technologia w walce z oszustwami finansowymi
Im więcej operacji finansowych odbywa się przez internet, tym ważniejsze jest sprawdzanie autentyczności dokumentów i transakcji. Fałszywe faktury, przerobione wyciągi bankowe czy próby wyłudzenia środków mogą prowadzić do strat zarówno po stronie klientów, jak i instytucji finansowych. Tym obszarem zajmuje się Resistant AI.
Firma rozwija narzędzia wykorzystujące sztuczną inteligencję do wykrywania podejrzanych dokumentów i transakcji. Jej rozwiązania są kierowane głównie do:
- banków,
- fintechów,
- innych instytucji obsługujących operacje finansowe.
Technologia analizuje m.in. cechy dokumentów czy sygnały mogące wskazywać na manipulację. Dzięki temu instytucje przetwarzające duże ilości danych mogą zautomatyzować część kontroli i szybciej wychwytywać nieprawidłowości.
Resistant AI pokazuje, że fintech rozwija się również po stronie tej infrastruktury, której klient końcowy nawet nie widzi.
Wultra – bezpieczniejszy dostęp do bankowości
Czeska firma Wultra specjalizuje się w cyfrowym uwierzytelnianiu i ochronie dostępu do usług finansowych. Dostarcza bankom rozwiązania służące do potwierdzania tożsamości klientów i autoryzacji operacji. Rozwija np. technologie odporne na wybrane metody ataków wykorzystywane przy przejmowaniu kont.
Ten segment rynku zyskuje na znaczeniu wraz z przenoszeniem kolejnych usług do aplikacji mobilnych. Bank musi zadbać o wygodę użytkownika, ale jednocześnie ograniczać ryzyko przejęcia jego danych i pieniędzy. Wultra koncentruje się właśnie na połączeniu bezpieczeństwa z prostotą korzystania z bankowości.
NFCtron – płatności bezgotówkowe na wydarzeniach
Czeski NFCtron stworzył system, który wykorzystuje technologię NFC do obsługi płatności na różnego rodzaju wydarzeniach. Uczestnicy mogą płacić za pomocą kart lub specjalnych nośników, a organizatorzy zarządzają transakcjami i sprzedażą z poziomu platformy.
Według informacji opublikowanych przez czeski portal Finmag w lutym tego roku rozwiązanie NFCtron było wykorzystywane podczas ponad 450 wydarzeń rocznie. To doskonały przykład fintechu, który rozwija się wokół bardzo konkretnej potrzeby. Jego klientami są przede wszystkim organizatorzy imprez, dla których sprawna obsługa płatności ma bezpośredni wpływ na przebieg wydarzenia i rozliczenie sprzedaży.
Twisto – zakupy z odroczoną płatnością
Jedną z najbardziej rozpoznawalnych marek wywodzących się z czeskiego rynku jest Twisto. Firma rozwijała rozwiązania umożliwiające odroczenie płatności za zakupy online i usługi związane z zarządzaniem wydatkami. Jej działalność wykroczyła poza Czechy i objęła kolejne rynki Europy Środkowo-Wschodniej.
Twista udowadnia, że fintech może zmienić doświadczenie zakupowe klienta, a jednocześnie wpłynąć na działalność sprzedawcy. Sklep zyskuje dodatkową metodę płatności, a operator odpowiada za obsługę całego mechanizmu i związane z nim ryzyko finansowe.
Portu – inwestowanie przez internet
Jeszcze kilkanaście lat temu samodzielne budowanie portfela inwestycyjnego wiązało się z koniecznością kontaktu z doradcą lub samodzielnym analizowaniem ofert. Platformy inwestycyjne online uprościły dostęp do tego rodzaju usług, przenosząc dużą część obsługi do sieci.
W Czechach jednym z rozpoznawalnych przykładów jest Portu, należące do grupy WOOD & Company. Platforma umożliwia klientom zakładanie portfeli inwestycyjnych i zarządzanie nimi przez internet. Użytkownik może określić swoje cele i podejście do ryzyka, a system pomaga dobrać odpowiednią strategię inwestowania.
Portu reprezentuje segment określany jako wealthtech, czyli technologie wspierające zarządzanie majątkiem i inwestycjami. Rozwój tego fintechu to ważny sygnał, że cyfryzacja finansów obejmuje również usługi, które wcześniej kojarzyły się głównie z tradycyjnymi instytucjami inwestycyjnymi.
Dateio – dane zakupowe i cashback w aplikacji bankowej
Dane o płatnościach kartą mogą być przydatne nie tylko bankom analizującym transakcje. Na ich podstawie można również przygotowywać oferty dopasowane do zachowań zakupowych klientów. Z takiego modelu korzysta czeska firma Dateio.
Dateio rozwija rozwiązania łączące banki, sprzedawców i konsumentów. Jednym z nich jest cashback dostępny bezpośrednio w aplikacji bankowej. Klient otrzymuje ofertę zwrotu części wydatków u wybranych sprzedawców, a bank i partner handlowy mogą korzystać z platformy do obsługi i analizowania takich kampanii.
W marcu tego roku informowano o współpracy Dateio z niemieckim bankiem DKB. To przykład ekspansji czeskiej technologii na zagraniczny rynek, wskazującej, że rozwiązania rozwijane lokalnie mogą znaleźć zastosowanie również w większych europejskich instytucjach.
Czeski fintech szuka przestrzeni do dalszego rozwoju
Rozwój firm technologicznych wymaga nie tylko dobrego pomysłu i klientów. W sektorze finansowym dochodzą do tego regulacje, bezpieczeństwo środków czy konieczność spełnienia wymagań dotyczących świadczenia usług. Dla młodych przedsiębiorstw, które chcą testować nowe modele biznesowe, przygotowanie się do wejścia na rynek może być kosztowne i czasochłonne.
Mogą jednak zwrócić uwagę na uruchomiony w 2026 r. pierwszy czeski regulatorowy sandbox fintechowy, przygotowany przez CzechInvest. Do tegorocznej i zarazem pierwszej edycji programu zakwalifikowano 21 projektów.
Uczestnicy otrzymali możliwość konsultowania kwestii regulacyjnych i testowania innowacyjnych rozwiązań w otoczeniu, które ma ułatwić im przygotowanie do działania na rynku.
Wśród zgłoszonych projektów znalazły się rozwiązania dotyczące m.in.:
- płatności,
- inwestowania,
- tokenizacji,
- wykorzystania nowych technologii w usługach finansowych.
Jak widać, czeskie instytucje dostrzegają potrzebę stworzenia warunków, w których młode firmy mogą rozwijać produkty bez konieczności samodzielnego poruszania się po wszystkich zawiłościach regulacyjnych.
Fintech w Czechach jest dziś zróżnicowany. Obok platform ułatwiających codzienne płatności istnieją firmy rozwijające technologie dla banków, narzędzia do finansowania przedsiębiorstw i rozwiązania inwestycyjne. Ich wspólnym mianownikiem jest wykorzystanie technologii do usprawniania usług finansowych, choć każda z nich spełnia inne potrzeby rynku. W kolejnych latach o pozycji czeskich fintechów będzie decydować również zdolność do rozwijania działalności poza rodzimym rynkiem i konkurowania z większymi graczami w innych krajach europejskich.
