{"id":838,"date":"2019-09-13T15:29:10","date_gmt":"2019-09-13T13:29:10","guid":{"rendered":"https:\/\/czechybiznes.expert\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/"},"modified":"2019-09-13T15:29:10","modified_gmt":"2019-09-13T13:29:10","slug":"jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/","title":{"rendered":"Jak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku?"},"content":{"rendered":"

Rozporz\u0105dzenie AML<\/strong><\/h2>\n

Od 1 pa\u017adziernika 2018 r. obowi\u0105zuje w Czechach rozporz\u0105dzenie Czeskiego Banku Narodowego (dalej jedynie CNB) w sprawie niekt\u00f3rych wymog\u00f3w dotycz\u0105cych systemu wewn\u0119trznych zasad, procedur i \u015brodk\u00f3w kontroli przeciw praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu, zwany r\u00f3wnie\u017c rozporzadzeniem AML (z angielskiego Anti money laundering<\/em>).<\/p>\n

Niniejsze rozporz\u0105dzenie rozszerza i precyzuje obowi\u0105zki instytucji finansowych i kredytowych oraz niebankowych dostawc\u00f3w kredyt\u00f3w konsumenckich i ich po\u015brednik\u00f3w w zakresie przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy. Przede wszystkim narzuca na te instytucje obowi\u0105zek opracowania systemu zasad wewn\u0119trznych, kt\u00f3re s\u0142u\u017cy\u0107 maj\u0105 identyfikacji i ocenie poziomu ryzyka zwi\u0105zanego z legalizacj\u0105 dochod\u00f3w z dzia\u0142alno\u015bci niezgodej z prawem. System zasad wewn\u0119trznych ma okre\u015bla\u0107 poziom ryzyka, kt\u00f3ry dana instytucja jest sk\u0142onna podj\u0105\u0107 oraz spos\u00f3b radzenia sobie z takim zagro\u017ceniem.<\/p>\n

 <\/p>\n

System zasad wewn\u0119trznych<\/strong><\/h2>\n

W ramach tego systemu instytucje musz\u0105 pisemnie okre\u015bli\u0107 ryzyko prania pieni\u0119dzy, jakie mog\u0105 napotka\u0107 w ramach prowadzonej dzia\u0142alno\u015bci, uwzgl\u0119dniaj\u0105c przy tym krajowe i europejskie oceny ryzyka, informacje z CNB i Urz\u0119du Analiz Finansowych (Finan\u010dn\u00ed analytick\u00fd \u00fa\u0159ad<\/em>) oraz informacje uzyskane w ramach kontroli klient\u00f3w.<\/p>\n

Kolejn\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 systemu zasad wewn\u0119trznych jest wypracowanie procedury oceny klienta i okre\u015blenie ryzyka zwi\u0105zanego ze wsp\u00f3\u0142prac\u0105 z nim. Czynniki wp\u0142ywaj\u0105ce na tak\u0105 ocen\u0119 obejmuj\u0105 na przyk\u0142ad kraj pochodzenia klienta, w przypadku os\u00f3b fizycznych, a w przypadku pomiot\u00f3w prawnych – kraj pochodzenia os\u00f3b dzia\u0142aj\u0105cych w jego imieniu, w\u0142a\u015bcicieli udzia\u0142\u00f3w, jak r\u00f3wnie\u017c os\u00f3b b\u0119d\u0105cych cz\u0142onkami organu statutowego. Dalej bada si\u0119 struktur\u0119 w\u0142asno\u015bci klienta, jego zarz\u0105dzania oraz pochodzenie funduszy. Na podstawie profilu ryzyka instytucja okre\u015bla nast\u0119pnie skuteczny spos\u00f3b kontrolowania klienta.<\/p>\n

I w\u0142a\u015bnie tutaj natrafiamy na problem, poniewa\u017c czeskie banki cz\u0119sto nie chc\u0105 podejmowa\u0107 ryzyka, kt\u00f3re stanowi dla nich sytuacja, gdy klient (firma) nie wykazuje powi\u0105za\u0144 z Republik\u0105 Czesk\u0105 – a wi\u0119c gdy wsp\u00f3lnicy oraz cz\u0142onkowie organu statutowego nie s\u0105 obywatelami Czech, ani nie posiadaj\u0105 na tym terytorium miejsca zamieszkania, gdy \u015brodki finansowe firmy pochodz\u0105 z zagranicy, podobnie jak jej partnerzy.<\/p>\n

 <\/p>\n

Formularz AML <\/strong><\/h2>\n

Banki wypracowa\u0142y procedur\u0119 oceny klienta polegaj\u0105c\u0105 na weryfikacji tzw. formularza AML, kt\u00f3ry ka\u017cdy klient, chc\u0105cy za\u0142o\u017cy\u0107 konto operacyjne, musi wype\u0142ni\u0107. Banki prosz\u0105 np. o:<\/p>\n

    \n
  1. Pe\u0142ne dane rzeczywistego beneficjenta (obywatelstwo, data urodzenia, adres zamieszkania);<\/li>\n
  2. Dok\u0142adny przedmiot dzia\u0142alno\u015bci firmy;<\/li>\n
  3. Obszar prowadzenia dzia\u0142alno\u015bci (g\u0142\u00f3wne rynki, na kt\u00f3re b\u0119d\u0105 kierowane produkty\/us\u0142ugi);<\/li>\n
  4. G\u0142\u00f3wni kontrahenci (wskazanie konkretnych sp\u00f3\u0142ek- nazwa, kraj rejestracji, bran\u017ca);<\/li>\n
  5. Kraj pochodzenia \u015brodk\u00f3w dla prowadzonej dzia\u0142alno\u015bci;<\/li>\n
  6. Oczekiwane obroty na rachunkach ze wskazaniem walut;  <\/li>\n
  7. Informacj\u0119, czy klient jest  zaanga\u017cowany w inne dzia\u0142alno\u015bci;<\/li>\n
  8. Rozmiar prowadzonej dzia\u0142alno\u015bci (przych\u00f3d\/ilo\u015b\u0107 zatrudnionych pracownik\u00f3w)<\/li>\n
  9. Informacj\u0119, czy klient posiada rachunek w innym banku w kraju gdzie zosta\u0142a zarejestrowana jego dzia\u0142alno\u015b\u0107.<\/li>\n<\/ol>\n

    \nDodatkowo banki mog\u0105 \u017c\u0105da\u0107 do\u0142\u0105czenia sprawozdania za ostatni zamkni\u0119ty rok obrotowy, bilansu przygotowanego na konretny dzie\u0144 czy protoko\u0142u z ostatniego Walnego Zgromadzenia.<\/p>\n

    Weryfikacja informacji zawartych w formularzu przebiega w centracli banku, a bankowiec, z kt\u00f3rym mamy do czynienia, nie ma mo\u017cliwo\u015bci, aby wp\u0142yn\u0105\u0107 na jej wynik. Nie jest te\u017c niestety w stanie okre\u015bli\u0107, jak d\u0142ugo taka ocena mo\u017ce potrwa\u0107. Pozostaje uzbroi\u0107 si\u0119 w cierpliwo\u015b\u0107.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Przedsatwiamy informacje o procedurze zak\u0142adania konta firmowego w Czechach \u2013 o co bank pyta, dlaczego ma obowi\u0105zek identyfikacji klienta i jaki jest jej cel.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":839,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[23],"tags":[7,9,74,13,162],"acf":[],"yoast_head":"\nJak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku? - Czechy Biznes Expert<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pl_PL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Jak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku?\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Przedsatwiamy informacje o procedurze zak\u0142adania konta firmowego w Czechach \u2013 o co bank pyta, dlaczego ma obowi\u0105zek identyfikacji klienta i jaki jest jej cel.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Czechy Biznes Expert\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2019-09-13T13:29:10+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/czechybiznes.expert\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/02\/1ot4av582w3o.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"600\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"400\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"admin_cg\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Napisane przez\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"admin_cg\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Szacowany czas czytania\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"3 minuty\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/\",\"url\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/\",\"name\":\"Jak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku? - Czechy Biznes Expert\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/02\/1ot4av582w3o.jpg\",\"datePublished\":\"2019-09-13T13:29:10+00:00\",\"dateModified\":\"2019-09-13T13:29:10+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#\/schema\/person\/fe95235fef56b7798afcc24f7b4e7888\"},\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/02\/1ot4av582w3o.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/02\/1ot4av582w3o.jpg\",\"width\":600,\"height\":400},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Strona g\u0142\u00f3wna\",\"item\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Jak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#website\",\"url\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/\",\"name\":\"Czechy Biznes Expert\",\"description\":\"\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"pl-PL\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#\/schema\/person\/fe95235fef56b7798afcc24f7b4e7888\",\"name\":\"admin_cg\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"pl-PL\",\"@id\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/9c58356ed41dabce206eb994d26b437b?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/9c58356ed41dabce206eb994d26b437b?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"admin_cg\"},\"sameAs\":[\"http:\/\/grupafarkas.pl\"],\"url\":\"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/author\/admin_cg\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Jak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku? - Czechy Biznes Expert","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/","og_locale":"pl_PL","og_type":"article","og_title":"Jak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku?","og_description":"Przedsatwiamy informacje o procedurze zak\u0142adania konta firmowego w Czechach \u2013 o co bank pyta, dlaczego ma obowi\u0105zek identyfikacji klienta i jaki jest jej cel.","og_url":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/","og_site_name":"Czechy Biznes Expert","article_published_time":"2019-09-13T13:29:10+00:00","og_image":[{"width":600,"height":400,"url":"https:\/\/czechybiznes.expert\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/02\/1ot4av582w3o.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"admin_cg","twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Napisane przez":"admin_cg","Szacowany czas czytania":"3 minuty"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/","url":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/","name":"Jak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku? - Czechy Biznes Expert","isPartOf":{"@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/czechybiznes.expert\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/02\/1ot4av582w3o.jpg","datePublished":"2019-09-13T13:29:10+00:00","dateModified":"2019-09-13T13:29:10+00:00","author":{"@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#\/schema\/person\/fe95235fef56b7798afcc24f7b4e7888"},"breadcrumb":{"@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#breadcrumb"},"inLanguage":"pl-PL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#primaryimage","url":"https:\/\/czechybiznes.expert\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/02\/1ot4av582w3o.jpg","contentUrl":"https:\/\/czechybiznes.expert\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2025\/02\/1ot4av582w3o.jpg","width":600,"height":400},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/jak-za-o-y-konto-w-czeskim-banku\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Strona g\u0142\u00f3wna","item":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Jak za\u0142o\u017cy\u0107 konto w czeskim banku?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#website","url":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/","name":"Czechy Biznes Expert","description":"","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/?s={search_term_string}"},"query-input":"required name=search_term_string"}],"inLanguage":"pl-PL"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#\/schema\/person\/fe95235fef56b7798afcc24f7b4e7888","name":"admin_cg","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"pl-PL","@id":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/9c58356ed41dabce206eb994d26b437b?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/9c58356ed41dabce206eb994d26b437b?s=96&d=mm&r=g","caption":"admin_cg"},"sameAs":["http:\/\/grupafarkas.pl"],"url":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/author\/admin_cg\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/838"}],"collection":[{"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=838"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/838\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/media\/839"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=838"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=838"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/czechybiznes.expert\/informacje\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=838"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}